As taxas de hipoteca subiram para 7,49%, prejudicando as vendas de casas

Washington DC
CNN
–

As taxas de juros hipotecárias nos EUA subiram esta semana, atingindo 7,49%, colocando a aquisição de casa própria fora do alcance de potenciais compradores.

Isso está em alta De 7,31% na semana anteriorDe acordo com dados do Freddie Mac divulgados quinta-feira. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 6,66%.

“Muitos factores, incluindo mudanças na inflação, o mercado de trabalho e a incerteza sobre o próximo passo da Fed, estão a contribuir para empurrar as taxas hipotecárias para os níveis mais elevados numa geração”, disse Sam Khater, economista-chefe do Freddie Mac. “Não é de surpreender que isso tenha diminuído a demanda por compradores de casas.”

As taxas de hipoteca aumentaram durante A campanha histórica do Federal Reserve para conter a inflação. O banco central indicou que poderá manter as taxas de juro elevadas por mais tempo, devido à inflação persistente. Isto elevou o rendimento do Tesouro a 10 anos, uma referência fundamental para as taxas hipotecárias.

O custo adicional do financiamento hipotecário, juntamente com o aumento dos preços das casas devido ao stock historicamente baixo de casas para venda, reduziu a acessibilidade da habitação ao seu nível mais baixo em várias décadas. O resultado é um ritmo de vendas de casas mais de 20% mais lento do que no ano passado nesta época do ano, segundo a Associação Nacional de Corretores de Imóveis.

A taxa média de hipoteca é baseada nos pedidos de hipoteca que Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. A pesquisa inclui apenas mutuários que pagam 20% e têm crédito excelente.

O mercado imobiliário continua estagnado

Os potenciais compradores eram extremamente sensíveis às taxas de juro, Normalmente, a retirada do mercado ocorre quando os preços sobem.

As taxas hipotecárias nos níveis mais altos em 23 anos continuam a pressionar o mercado imobiliário, disse Bob Broeksmit, presidente e CEO da Mortgage Bankers Association.

“As ordens de compra caíram novamente na semana passada, atingindo o nível mais baixo desde 1995”, disse ele. “Apesar do recente salto nas taxas de juros, ainda esperamos que a hipoteca de taxa fixa de 30 anos diminua antes do final do ano, proporcionando algum alívio aos potenciais compradores de casas em 2024.”

Com a retirada dos compradores de casas Com as taxas de juro do mercado imobiliário a cair e as taxas hipotecárias a aproximarem-se dos máximos dos últimos 20 anos, os proprietários tornaram-se menos propensos a colocar as suas casas no mercado, exacerbando a já escassa oferta de habitação disponível.

Mais de 90% dos proprietários têm taxas de hipotecas abaixo de 6%, de acordo com a Black Knight, uma empresa de dados hipotecários, e muitos são muito mais baixos. Eles não estão interessados ​​em negociar os seus preços mais baixos pelos preços mais elevados de hoje.

A acessibilidade da casa, ao mesmo tempo, Ainda é um grande desafio Para muitos compradores. Os preços podem subir à medida que os caçadores de casas competem pelas poucas casas listadas no mercado.

“Embora o declínio nas vendas pendentes de casas e nas vendas de casas novas indique uma desaceleração na atividade dos compradores, o aumento dos preços de listagem de casas e os dias mais curtos no mercado indicam que os compradores de casas estão competindo por estoque limitado”, disse Jiayi Xu, economista da Realtor.com.

Embora a Fed não defina directamente as taxas de juro que os mutuários pagam sobre as hipotecas, as suas acções afectam-nas.

As taxas hipotecárias tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA a 10 anos, que se movem com base numa combinação de antecipação sobre as ações do Fed, o que o Fed realmente faz e as reações dos investidores. Quando os rendimentos do Tesouro aumentam, o mesmo acontece com as taxas hipotecárias; Quando caem, as taxas de hipotecas tendem a acompanhar.

O rendimento do Tesouro a 10 anos atingiu 4,80% na terça-feira – o seu nível mais elevado desde 2007 – à medida que as pressões inflacionistas persistem e a Reserva Federal continua a sua batalha para arrefecer a economia.

“Esperamos que as taxas de hipotecas permaneçam acima do limite de 7% por um período prolongado”, disse Shaw.

Todos os olhos estão agora voltados para o relatório de empregos de setembro do Bureau of Labor Statistics, que está programado para ser divulgado na sexta-feira.

O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, enfatizou o papel fundamental que um mercado de trabalho forte desempenha nas decisões do Fed sobre taxas de juros.

“É importante notar que na reunião do FOMC de setembro, o Fed previu uma taxa de desemprego de 3,8% para 2023, abaixo dos 4,1% em junho”, disse Shaw. “O próximo relatório sobre o emprego de setembro dir-nos-á se a economia está em linha com as expectativas e terá grande importância para esclarecer o caminho a seguir.”

Os analistas dizem que se os números do emprego mostrarem alguma fraqueza, as taxas hipotecárias poderão cair. No entanto, se o relatório sobre o emprego for forte, espera-se que as taxas de juro subam ainda mais.