A pontuação média de crédito cai pela primeira vez em 10 anos

A pontuação média de crédito caiu pela primeira vez desde 2013, de acordo com Ficouma empresa de análise de dados cujos modelos de pontuação de crédito são utilizados em 90% das decisões de empréstimo.

Em outubro de 2023, o último período para o qual há dados disponíveis, a pontuação média do FICO foi de 717. Isto representa uma queda de um ponto em relação a abril daquele ano, quando atingiu um máximo recorde de 718.

Introduzido em 1989, as pontuações FICO variam de 300 a 850. Apesar do declínio, 717 ainda é considerada uma pontuação de crédito “boa” (670 a 739).

Taxas de juros altas e “inflação persistente” Eles foram citados como fatores que contribuem para mais pagamentos perdidos e maiores níveis de dívida. Os pagamentos dentro do prazo representam 35% do cálculo total da pontuação FICO de uma pessoa e, em outubro de 2023, pouco mais de 18% dos americanos estavam com pelo menos 30 dias de atraso em um ou mais cartões de crédito – um aumento de 4% em relação a abril de 2023. Crédito os cartões chegarão a US$ 1,13 trilhão no quarto trimestre de 2023, segundo a Reuters. Banco da Reserva Federal de Nova YorkUm aumento de US$ 50 bilhões em relação ao trimestre anterior.

Um mercado de trabalho forte, a desaceleração da inflação e a eliminação da dívida médica das informações enviadas às três principais agências de relatórios de crédito ajudaram a evitar um declínio adicional, disse a FICO.

Se sua pontuação FICO estiver abaixo da média, ainda existem cartões de crédito para os quais você pode ser aprovado. Uma das cartas mais fáceis que você pode conseguir é Cartão de crédito garantido Discover it®, que não possui requisitos de pontuação de crédito e, ao contrário da maioria dos cartões seguros, ganha recompensas. Os titulares do cartão ganham automaticamente 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes, até US$ 1.000 por trimestre, e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras. Como bônus de boas-vindas, o Discover igualará todo o dinheiro que você ganhar após os primeiros 12 meses.

Sete meses depois de você abrir a conta, o Discover analisará automaticamente sua conta para ver se você pode mudar para uma linha de crédito sem garantia e devolver seu depósito de segurança de $ 200.

A FICO divide sua pontuação de crédito em cinco categorias:

• Fraco: 300 a 579
• Adel: de 580 a 669
• Bom: 670 a 739
• Muito bom: de 740 a 799
• Excelente: 800 a 850

Há muitos benefícios em obter uma pontuação boa ou melhor, como obter uma taxa de hipoteca mais baixa ou um cartão de crédito com recompensas competitivas. Se você quiser melhorar sua pontuação, existem várias maneiras fáceis de fazer isso.

Seu histórico de pagamentos é o maior fator em sua pontuação FICO, portanto, pagar as contas em dia e integralmente é a melhor maneira de aumentar sua pontuação. Você também pode solicitar à administradora do cartão de crédito que aumente seu limite de crédito, o que reduzirá seu índice de utilização de crédito (mas somente se você deixar intacto o crédito adicional disponível).

Experian Enhancement™ É um serviço gratuito que vincula pagamentos pontuais de serviços públicos, telefone e assinatura ao seu relatório de crédito Experian. Os membros também recebem monitoramento de crédito gratuito e uma cópia gratuita de sua pontuação FICO um resultado.

Segundo a empresa, os usuários com pontuação FICO melhorada apresentam um aumento médio de 13 pontos.

Os relatórios de crédito às vezes incluem erros que podem diminuir acidentalmente sua pontuação. Experian IdentityWork℠ Premium Ele analisa os dados das três agências de crédito e notifica os usuários sobre alterações nas pontuações, consultas, novas contas, alterações nas informações pessoais e atividades suspeitas. Ele também fornece atualizações regulares sobre sua pontuação FICO básica.

Embora a pontuação média do FICO nos Estados Unidos tenha caído um ponto, para 717, ainda é considerada uma boa pontuação de crédito que dá acesso às melhores taxas de juros e cartões de crédito com recompensas competitivas. Se sua pontuação estiver abaixo da média, há várias maneiras de melhorá-la.

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*Os resultados podem variar. Alguns podem não ver melhores resultados ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito da Experian e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost.