As maiores empresas de relatórios de crédito retirarão dezenas de bilhões de dólares em dívidas médicas dos relatórios de crédito ao consumidor, apagando a marca negra que dificulta o empréstimo de milhões de americanos.
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Amplas mudanças estão em andamento na forma como a dívida médica é relatada a partir deste verão. As mudanças, que estão em andamento há vários meses, removerão quase 70% dos dívida médica Na cobrança de contas de relatórios de crédito.
A partir de julho, as empresas vão cancelar as dívidas médicas que foram pagas após serem encaminhadas aos grupos de cobrança. Essas dívidas podem permanecer em seu relatório de crédito ao consumidor por até sete anos, mesmo que sejam pagas. Novas dívidas médicas não pagas não serão adicionadas aos relatórios de crédito por um ano inteiro após serem enviadas às cobranças.
As empresas também planejam eliminar dívidas médicas não pagas de menos de US$ 500 no primeiro semestre do próximo ano. Esse limite pode ser maior, de acordo com pessoas familiarizadas com o assunto.
A dívida médica é um fardo pesado para muitos americanos. Emergências médicas e diagnósticos muitas vezes inesperados Isso resulta em contas enormes Pode confundir as pessoas que nunca deixam de pagar as dívidas. As contas não pagas acabam nos relatórios de crédito, às vezes diminuindo a pontuação de crédito dos consumidores e dificultando sua capacidade de obter hipotecas acessíveis, empréstimos de carro e outros créditos.
O Consumer Financial Protection Bureau estima que cerca de US$ 88 bilhões em contas médicas Senta-se em 43 milhões de relatórios de crédito. As três empresas de relatórios de crédito mantêm relatórios sobre mais de 200 milhões de pessoas nos Estados Unidos
“Este é um passo importante para apoiar os consumidores após a pandemia de COVID-19”, disseram as empresas em comunicado conjunto. “Essas mudanças refletem nosso compromisso contínuo em ajudar a facilitar o acesso a crédito justo e acessível para todos os consumidores”.
As empresas também estão tentando aplacar o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, de acordo com pessoas familiarizadas com o assunto, o que tornou os relatórios de crédito uma prioridade sob o diretor Rohit Chopra. O CFPB disse no início de março que pretendia responsabilizar as empresas de relatórios de crédito por não tomar medidas suficientes contra empresas que relatam dívidas médicas errôneas.
A agência adotou uma postura rígida no sistema de relatórios de crédito nos Estados Unidos, que desempenha um papel importante na decisão de quem recebe crédito e quem não recebe. Os consumidores têm pouco controle sobre o que é adicionado aos seus relatórios de crédito, que dependem de informações fornecidas por credores, empresas de cobrança e outros.
A empresa disse em um documento regulatório recente que o CFPB está investigando como a Equifax lida com disputas de consumidores. A Experian e a TransUnion também estão sob investigação sobre como lidaram com as disputas, de acordo com pessoas familiarizadas com o assunto.
“Como o CFPB é nosso principal regulador, temos um envolvimento contínuo com eles em uma variedade de questões”, disse um porta-voz da TransUnion. A Experian não respondeu a um pedido de comentário sobre a investigação.
O CFPB. disse Sua pesquisa indica que a dívida médica é menos preditiva da capacidade de pagamento de uma pessoa do que outros tipos de empréstimos. No entanto, a agência disse: “A cobrança de dívidas médicas no relatório de crédito de um indivíduo pode afetar sua capacidade de comprar ou alugar uma casa, aumentar o preço que pagam por um carro ou seguro e dificultar a procura de um emprego”.
Os principais clientes das empresas de relatórios de crédito são os credores, que usam as informações dos relatórios de crédito para avaliar a probabilidade de os solicitantes de empréstimos pagarem suas dívidas.
As empresas de relatórios de crédito conversaram com os bancos para saber o que eles fazem sobre a remoção de dívidas médicas, de acordo com pessoas familiarizadas com o assunto. Alguns bancos disseram estar menos preocupados em remover pequenas contas médicas não pagas e aquelas em cobrança por um período mais curto, disseram as pessoas.
Os bancos temem que a remoção de certas dívidas possa fazer com que alguns solicitantes de empréstimos pareçam menos arriscados do que realmente são, levando potencialmente a inadimplência e perdas inesperadas. No entanto, os bancos estão no negócio de emprestar dinheiro e não querem recusar clientes se não for necessário.
Os bancos hoje dependem Uma riqueza de dados detalhados, incluindo informações derivadas das contas bancárias dos clientes, para tomar decisões de empréstimo. Eles dependem menos de métricas tradicionais, como pontuações de crédito derivadas principalmente de informações nos relatórios de crédito dos indivíduos.
As contas médicas não pagas são tratadas em Os acordos alcançados pelas três empresas Com procuradores-gerais estaduais que remontam a 2015. As empresas agora precisam esperar cerca de seis meses antes de adicionar dívidas médicas aos seus relatórios de crédito ao consumidor e devem remover dívidas que as companhias de seguros pagaram.
As empresas de relatórios de crédito têm Remova um monte de informações negativas De empresas de cobrança nos últimos anos, incluindo multas de biblioteca não pagas, multas de trânsito e associações de academias. Em 2017, as empresas decidiram começar a remover Declarações de ônus tributário e sentença cível.
escrever para Anna Maria Andriotis em annamaria.andriotis@wsj.com
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