Taxas de hipoteca caem para 6,61% em meio a sinais de contenção da inflação

Nota do editor: A Freddie Mac, que monitora as taxas médias de hipotecas semanais desde 1971 e faz alterações periódicas na Pesquisa Básica do Mercado de Hipotecas, mudou sua fonte de dados em 17 de novembro de 2022. Em vez de uma pesquisa de credores, os resultados semanais serão baseados em solicitações recebidas por credores que são apresentados ao Freddie Mac. Saiba mais sobre Alterar Freddie Mac por aqui.

As taxas de hipoteca caíram acentuadamente na semana passada, depois que uma série de relatórios econômicos indicou que a inflação pode finalmente diminuir.

17, abaixo dos 7,08% na semana anterior, de acordo com Freddie Mac, o maior declínio semanal desde 1981. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos estava estável, em 3,10%.

As taxas de hipoteca têm subido durante a maior parte de 2022, estimuladas pela campanha sem precedentes do Federal Reserve para aumentar as taxas de juros a fim de domar a inflação em espiral.

Na semana passada, dois grandes relatórios de inflação foram divulgados – Índice de Preços ao Consumidor E a índice de preços ao produtor – Mostrou que os preços subiram em um ritmo mais lento do que o esperado em outubro, indicando que a inflação está se movendo lentamente na direção certa e pode ter atingido o pico.

“Embora o declínio nas taxas de hipoteca seja uma notícia bem-vinda, o mercado imobiliário ainda tem um longo caminho a percorrer”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac. “A inflação permaneceu alta, o Fed provavelmente manterá as taxas de juros altas e os consumidores continuarão a sentir o impacto.”

A taxa média de hipoteca é baseada nos pedidos de hipoteca que Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. A pesquisa inclui apenas os mutuários que deram uma redução de 20% e têm excelente crédito. Mas muitos compradores que oferecem menos dinheiro antecipadamente ou têm crédito menos do que perfeito pagarão mais do que o preço médio.

George Ratiu, diretor de pesquisa econômica do Realtor.com, disse que os investidores viram dados do índice de preços ao consumidor abaixo do esperado na semana passada como uma indicação de que o Fed pode aumentar menos as taxas de juros nos próximos meses.

Embora o Fed não estabeleça diretamente as taxas de juros que os tomadores de empréstimos hipotecários pagam, suas ações os afetam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento da nota do Tesouro dos EUA de 10 anos. À medida que os investidores veem ou esperam que as taxas de juros subam, eles fazem movimentos que geram retornos mais altos e taxas de hipoteca mais altas.

“O Tesouro de 10 anos caiu de 4,15% na última quarta-feira para 3,68%, já que os mercados de capitais parecem estar comemorando a desaceleração da inflação como um sinal de que o aperto monetário do Fed está tendo o efeito pretendido”, disse Ratiu.

Embora os dados de inflação estejam se movendo na direção certa, o Fed disse que não espera recuar no aumento das taxas de juros até que a inflação se aproxime de sua meta de 2%.

No entanto, Ratiu disse que a queda nas taxas de hipoteca na semana passada trouxe um pouco de alívio para os compradores.

De acordo com o Realtor.com, um comprador que comprou uma casa de preço médio com entrada de 20% e preço médio de 7,08% na semana passada estava enfrentando um pagamento mensal de cerca de US$ 2.280. A 6,61%, o mesmo comprador verá seu pagamento cair para $ 2.174. Embora a economia de $ 100 por mês possa não parecer muito, ao longo de um empréstimo de 30 anos, o comprador economizará aproximadamente $ 48.000 em juros.

Essas economias motivaram alguns compradores de imóveis a investir e instalar uma taxa de hipoteca mais baixa.

Os pedidos de hipoteca aumentaram pela primeira vez em sete semanas, de acordo com a Mortgage Bankers Association, à medida que os pedidos de compra e refinanciamento aumentaram.

Bob Proxmiet disse: “Os sinais de desaceleração da inflação enviaram as taxas de hipoteca abaixo de 7% pela primeira vez desde meados de outubro, mas com as taxas ainda relativamente altas e a acessibilidade baixa, o valor médio do empréstimo está agora em seu nível mais baixo desde quase dois anos. ” Presidente e CEO da MBA.

Comprar uma casa continua a ser um desafio para muitos compradores de casas. Espera-se que as taxas de hipoteca permaneçam voláteis pelo resto do ano. E os preços continuam altos em muitas áreas, especialmente onde há um estoque muito limitado de casas disponíveis para venda.

Enquanto isso, a inflação e o aumento das taxas de juros significam que muitos compradores em potencial também enfrentam orçamentos apertados.

“Para os consumidores, o rápido aumento dos preços acrescentou pressões financeiras significativas, especialmente porque a inflação está minando qualquer ganho salarial”, disse Ratiu. “Os aumentos do Fed nas taxas de juros estão diretamente relacionados a taxas de juros mais altas para cartões de crédito e empréstimos para automóveis, que, juntamente com o aumento da dívida hipotecária, adicionam encargos adicionais às finanças das famílias”.

Mais de 20% das listagens viram uma queda de preço à medida que os vendedores ajustam sua estratégia para atender aos compradores em um cenário financeiro em mudança, de acordo com o Realtor.com.

“Por um lado, os vendedores aceitam o fato de que as casas com preços do mercado imobiliário que vimos quando as taxas estavam em 3% deixam muito poucos compradores capazes de administrar os pagamentos de hipotecas às taxas de hoje”, disse Ratiu. Por outro lado, os compradores podem relutar em prosseguir com as transações se considerarem preocupante a natureza errática das taxas de hipoteca atuais.

A volatilidade nas taxas de hipoteca não deve diminuir no futuro próximo, causando incerteza para compradores e vendedores.

“Com a inflação ainda em torno de 7% e o Fed comprometido em continuar a aumentar a taxa de fundos nos próximos meses, o mercado de hipotecas não está fora de perigo”, disse Ratiu. “Ainda podemos ver as taxas de juros subirem novamente acima de 7% antes do final do ano.”